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金融服务民营企业高质量发展

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发表时间:2021-09-14 16:06

金融服务民营企业高质量发展


编者按:金融是实体经济的血脉,民营经济的高质量发展更离不开高水平的金融支持。但长期以来,由于我国金融结构与经济结构匹配度不高,以及民营企业自身也存在的一些问题,“融资难、融资贵”一直是制约民营企业高质量发展的难点。一段时间以来,各地区围绕深入贯彻落实《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,立足本地实际,瞄准民营企业融资的痛点、堵点,大胆探索,勇于创新,形成了一些实践证明行之有效、能切实提升民营企业融资获得感的典型经验和做法,现予以刊发,供交流借鉴。

弘扬『晋江经验』助力金融服务

民营企业高质量发展

泉州是民营经济综合改革试验区,也是金融服务实体经济综合改革试验区,是习近平总书记亲自调研总结“晋江经验”的发祥地。近年来,泉州市紧紧围绕金融服务实体经济的本质要求,大力推进金融改革创新,通过制度创新、金融要素优化、金融服务功能完善等有力措施,着力改进民营企业融资服务,实现普惠型小微企业贷款户数36.7万户、贷款余额1546.4亿元、小微企业信贷覆盖率40.2%、企业贷款平均利率下降201个基点,有力助推民营企业攀越“融资的高山”。

一、深化金融服务创新,提升金融服务有效性

在全国首创无还本续贷的“无间贷”产品,突破解决了小微企业资金自我调度能力较弱,贷款到期日与货款资金回笼周期往往不容易匹配难题,相关做法在全国推广。截至目前,全市银行业无还本续贷业务客户1.8万户、续贷余额超400亿元。创新发展供应链金融,推出N+1+N”(N家上游企业+1家核心企业+N家下游企业)、“供应链平台+担保+银行”等供应链金融业务,供应链融资累计超500亿元。比如九牧集团通过中征应收账款融资服务平台,帮助其5家上游供应商企业融资16笔、2540万元。建立“银+”信贷合作模式,整合政府风险补偿资金,推出“银政”“银保”“银税”“银电”等“银+”业务,创新“助保贷”“科创“创业担保贷”等产品,累计为2.3万户小微企业发放贷款215亿元。

二、强化企业增信支持,增强金融服务可得性

在全国率先建成中小微企业信用信息交换共享平台,整合导入19.7万多家中小微企业、700多万条基础信息数据,实现分散在工商、税务、质监、水电气等17个条块部门单位企业信用信息的交换共享,作为公共产品提供全市金融机构使用。建立“数据+科技+征信”的小微金融服务模式,设立泉州小微金融服务平台为前端,以品尚“征信平台”为后端,构建小微企业公共信用评价体系,协助企业获取担保、保险等增信服务。截至目前,平台累计帮助3.4万户34企业融资106亿元。率先在福建省开展失信企业信用修复,梳理信用修复流程,举办公益性信用修复培训班,修复通过率达90%。

三、拓宽企业融资渠道,推进金融服务多元化

创新市级交易中心模式,海峡股权泉州交易中心在全国地级市中率先与全国中小企业股份转让系统签订《战略合作备忘录》,与上交所签订《框架合作协议》,为挂牌企业建立转板对接通道和平台机制,累计挂牌企业达1205家。率先建立企业改制挂牌上市协调服务体系,完善上市扶持政策,推进补贴前置化,共担上市成本,覆盖企业“股改、挂牌、上市、再融资”全生命周期。近年来,年均新增上市企业4家,全市上市企业累计达109家。撬动民间资本投向实体,设立市产业股权投资基金及7只子基金,推动县级设立8只政府引导的产业基金,撬动社会资本超185亿元。建设海丝基金小镇、晋金私幕会,集聚创投基金、天使基金154只,规模超过300亿元。设立全国首个公益性金融公共服务平台—石狮市金融服务中心,累计登记民间融资超8000笔、金额580亿元。

四、严守防范风险底线,维护良好的金融环境

成立市委主要领导为第一责任人、市政府主要领导为第一组长的金融风险防范工作小组,建立纵向覆盖市、县、镇、乡四级,横向联合公、检、法、金融监管部门的全方位联动协作机制。创新风险防控手段,推出“活解封”转续贷、“带帽过户”等一系列强有力的有效风险防控化解措施,开展接包、托管、基金等具有泉州特色的不良处置方式,协调帮助500家以困难业资金链问题,2020年底不良贷款率1.35%,保持较低水平。创新金融司法服务,设立泉州市中级法院金融审判庭、金融案件诉调中心和泉州市检察院金融检察处,创新26天金融案件快速审理模式,实现福建省首家民营上市公司通过司法重整化解债务和经营危机。

(国家发展改革委供稿)

规范民间融资破解“两多两难”

近年来,温州市积极抢抓全国金融综合改革试点机遇,联动推进全国新时代“两个健康”先行区建设,按照党中央国务院关于支持民营企业改革发展的系列部署要求,在规范民间融资,破解“两多两难”,助力民营经济发展方面先后推出了一系列创新举措,有力地推动了温州金融生态持续改善,有力地支持了温州经济持续向上向好,今年一季度,温州规上工业增加值增速位居全省第2、民间投资增速位居全省第3,地区生产总值增速位居全省第1,GDP总量从3年前的全国第35位前移至28位。

一、 首创民间融资地方立法,加强民间融资依法治理

聚焦民间融资乱象以及政府监管缺位等问题,温州于2012年9月在全国率先启动《温州市民间融资管理条例》立法申报及起草工作,并于2013年11月22日通过浙江省第十二届人民代表大会常务委员会第六次会议的审议,出台了全国首部金融地方性法规,这也是全国首部专门规范民间融资的法规,成为全国首个具有“地方金融类行政执法类别”的城市。实施7年多来,温州市以《温州市民间融资管理条例》为母法,先后制定出台了《温州市民间融资管理条例实施细则》和《温州市民间借贷备案操作指引》等多个配套文件,形成了1+1+X”法治保障体系,有效引导民间融资健康发展。截至今年3月末,全市金融主要指标呈现“两升两降”的良好态势,即3月末全市小微企业贷款余额是2011年末的2.3倍,民营经济中长期贷款占比(60%)是2011年末的3.5倍,小微企业贷款加权平均利率4.85%)比2015年统计高点下降2.1个百分点,全市不良贷率从2014年最高的4.96%连续7年下降至0.72%。

二、首推大额民间借贷备案,促进民间融资“两化”发展

2012年以来,温州陆续设立了7家民间借贷服务中心和5家民间借贷备案服务点,对“单笔借款金额300万元以上”“借款余额1000万元以上”“向30人以上特定对象借款”的民间借贷实行强制备案,并引导小额民间借贷自愿备案。截至2021年4月底,全市共备案民间借贷88151笔,备案金额760.1亿元。民间借贷备案制度的推行,使温州在全国率先建立了民间借贷征信数据库,实现了民间借贷从“熟人社会”向“契约制”有效转变,并在推进民间借贷诉源治理等方面发挥了积极作用。截至2020年12月底,全市法院民间借贷案件收案数和收案金额为14675件、102.85亿元,比2012年底分别下降了24.73%和52.88%。

三、首发民间融资“温州指数”,引导民间融资回归理性

为及时、客观、准确地反映区域民间融资市场不同融资主体、不同融资期限内的资金价格走势及波动情况,温州与全国46个城市合作建立了700余个利率监测点,于2013年1月开始按日编制发布温州民间融资综合利率指数即“温州指数”,有效提升了民间融资价格的透明度,并逐步引导利率水平回归理性。今年3月末,温州地区民间融资综合利率水平回落到14.75%左右,较2011年的阶段性高位(25.44%)降幅42%。“温州指数”作为反映民间融资市场资金供需变化的“晴雨表”,得到了中证指数、汤森路透等专业平台的认可并实现平台间同步发布,同时也在司法实践中得到进一步运用,2013年2月温州市中院明确“温州指数”作为法院审判、执行的参考依据,当双方对利率约定不明时,可主张参照“温州指数”进行利率审定。

四、首建民间融资监管“三网”,实现金融风险动态处置

温州市积极探索民间融资监管新机制,在全国率先建立民间融资监管“天网”“地网”和“技网”。“天网”方面,依托《温州市民间融资管理条例》,成立由政法委、法院、公安、财政、国土、金融办等20个部门组成的市县两级地方金融监管工作协调小组,通过部门联动、市县协同等,实现民间融资相关市场主体及行为的监管全覆盖,累计下发各类风险提示书、整改通知书等监管文书500余份,并开出4单民间融资行政罚单。“地”方面,率先将“民间融资风险排查”纳入社会治安综合治理体系,实现监管层级、干部力量、工作职能“三下沉”,有效发挥网格化管理和基层群众自治组织的作用,截至目前,共涉及网格7347个,网格人员10551人,累计开展各类金融风险防控专题培训93次,排摸各类涉金融主体33700家次,处理网格风险事项1040件。“技网”方面,开发上线温州“金融大脑”平台,采取“一体三面”(即一套数据三个模型)的做法,建立“四位一体“监管+服务”新模式,实现流程再造、数据“说”,截至目前,平台累计发现各类风险线索400余条,整体处置率达100%,有效遏制民间融资领域违法犯罪行为发生及蔓延。

(国家发展改革委供稿)

借力创投风投打造民营经济

高质量发展新高地

青岛市实体经济特别是制造业基础雄厚,拥有全部41个工业门类中的36个,拥有民营市场主181.03万户,实有民营企业64.63万户。为畅通民营经济发展的金融血脉,青岛市以打造全球创投风投中心为契机,通过创新体制机制,借力创投风投,探索形成了一套独具特色的套路打法,并取得显著成效。2019年,青岛市民间投资增长20.9%,高于全国16.2个百分点;2020年,全市民间投资增长13%,高于全国12个百分点。2019、2020年,全市民间投占全市投资的比重分别为52.5%和57.5%,成为推动全市投资增长的重要力量。全市小微企业贷款余额3301亿元,同比增长22.99%。创投风投及各类投资基金为青岛市民营和中小企业发展提供了源源不断的“金融活水”,为城市和区域实体经济高质量发展提供了强劲动力。

一、擦亮金色名片,集聚民企发展新动能

2014年,中国人民银行、国家发展改革委等11部委联合出台《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》,赋予了青岛市一张财富管理的“金名片”,中国银保监会主席郭树清同志要求青岛市依托财富管理综合改革试验区“把发展各类投资基金作为一个重点”“引导各类投资基金集聚青岛”。2015年,青岛市政府印发《关于加快基金业集聚发展的意见》,选择条件合适、发展潜力大的区市培育基金集聚载体,有效推进了青岛创投风投基金快速发展。2019年,《青岛市人民政府关于支持打造创投风投中心若干政策措施的通知》正式印发,成为

目前国内创投风投行业体系最全、力度最大的扶持政策。截至2021年一季度,青岛在中基协登记的私募基金管理人数量,达到387家,增速位居全国首位;私募基金达到1063只,同比增长76.6%,增速位居全国第2位。中航资本、深创投、前海母基金等知名创投风投机构相继入驻青岛,为民营企业突破融资约束、获得金融支持带来了巨大机遇。

二、深化产融合作,打造共享共惠生态圈

青岛市打造全球创投风投中心以来,2019年新增上市公司9家,其中7家是民营企业;2020年,全市新增报青岛证监局辅导企业24家,是2019年1.8倍;新增报中国证监会、交易所和全国股转系统审核企业15家,超过2019年2倍。2020年新增上市公司9家,均为民营企业,创历史最好水平,创投风投助力民营企业发展的优势得到了充分彰显。

以青松资本投资青岛盘古智能制造为例,青松资本是青岛本土成长起来的一家知名创业投资企业,2020年6月、9月、12月,对青岛盘古智能进行三轮领投,共投资1.53亿元,通过投资,青松资本帮助企业解决上市进程许多关键性问题难题,助推企业加速拥抱资本市场,青岛盘古智能2019年净利润7000万元,2020年净利润近1.4亿元,实现翻倍式增长,目前公司已辅导备案,计划今年6月申报上市材料。

青岛高测股份是一家集光伏研发、生产、销售于一体的民营企业。公司始终坚持以研发创新为核心竞争力,仅研发费用投入就占公司营业收入的18%以上,截至目前,公司拥有已授权专利114项,发明专利10项,已登记的软件著作权27项。由于研发经费投入多,资金缺口大,风投机构青岛劲邦劲诚,在市级创投基金引导下,2018年11月向该企业投入资金9500万元,获得资本支持后的高测股份快速发展,在自动检测控制、机械设计、高硬脆特性材料切割等领域积累了核心技术以及强大的市场营销能力,并于2020年7月7日在科创板IPO注册,一举成为享誉国内外的高科技民营企业。

三、加大政府引导,构建全生命周期资本服务体系

一是成立创投引导基金管理中心。通过搭建创业投资公共服务平台为基金、企业、孵化载体服务链条提供一条龙服务,建立起对民营企业从初创、成长到成熟不同阶段的全生命周期资本服务体系,其做法得到国家发改委肯定并称之为“青岛模式”。依托青岛创投资本公共平台、青岛资本市场服务基地、青岛蓝海股权交易中心、青岛中小企业公共服务中心等平台,组织常态化、多层次路演活动。

二是突出政府引导基金作用。清科研究中心发布的2021年中国政府引导基金50强榜单中,青岛市新旧动能转换引导基金位居全国第6。截至2020年底,青岛市引导基金累计参股设立基金98只,总规模974.9亿元,已实缴304.7亿元,累计投资项目560余个,投资额逾150亿元。累计投资项目中,90%以上为新技术、新产业、新业态、新模式“四新”企业,50%以上为初创期、早中期、成长期企业,已成功助力26家青岛民营高新企业登陆资本市场。

三是不断强化资本知识培训2019年,青岛市在崂山区打造全球(青岛)创投风投中心大厦,启动万名企业家资本市场培训行动计划,常态化举办“民营和中小企业资本创新与上市之路系列活动”“青岛市民营中小企业资本市场实战训练营“双湾计划”等资本市场知识培训;组建新锐企业家金融俱乐部,为新锐企业提供全方位、定制化、“一站式”精准金融和投融资服务,为民营企业家通过资本市场实现企业转型升级和资产增值。

(国家发展改革委供稿)

聚力改革聚焦创新

全力打造金融服务民营经济新高地

2015年12月,国务院确定台州为“小微企业金融服务改革创新试验区”,是全国唯一的国家级试验区。五年来,台州市通过构建“国有银行服务中大型企业、股份制银行服务中小企业、城商行及小微金融专营机构服务小微企业”的多元化金融服务格局和组织体系,全面形成了“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”为主要特征的小微金融“台州模式”。

一、突出“两有互动”,持续优化政企银联动金融生态

一是发挥政务服务效能转化作用。将涉及工商企业登记、社保、不动产抵押登记等领域173个事项接入全市398家银行窗口一站式代办,实施“政银联通”工程,实现“政府省投入、银行增客源、群众得实惠”三方共赢。截至目前,全市“政银联通”经办网点累计办件超200万笔。二是发挥企业无形资产转化作用。开展知识产权质押融资综合创新,落地浙江省首笔知识产权组合贷款,截至3月末,知识产权质押融资余额62.03亿元,占全浙江省的53.03%。在全国率先开展商标专用权质押融资试点,商标质押登记数占全国30%,商标质押登记数量和专利质押金额均居全国首位;专利质押金额105.3亿元,较2018年增长950%,首次超过深圳,在全国各地级市中排名第一。三是发挥标准化举措兜底保障作用。设立浙江(台州)小微金融研究院,开展“小微金融标准化”建设,编制全国首个小微金融指数,发布“信用保证基金业务规范”“小微金融指数规范“泰隆银行小微金融标准”等多项标准,为政府服务企业决策、监测防范小微企业运行风险提供指导和参考。

二、突出“信用有价”,精准破解民营企业贷款难题

一是首创金融服务信用信息共享平台,集中破解银企信息不对称难题。平台汇集全市30个部门、118大类、涉及72万家市场主体的4.14亿条信用信息,并与省级金融数字平台对接,开设银行等机构查询用户2541个,累计查询1099万次,使贷前调查成本从户均20小时、400元降到接近于零。开设“掌上数字金融平“融资通”线上融资对接系统,截至4月末,发布信贷产品698个,线上融资总额760.56亿元。二是首创小微企业信用保证基金,集中破解企业增信难问题。基金以“政府出资为主、银行捐资为辅”,构建政府性融资担保体系,年担保费率不超过0.75%。截至4月末,基金规模达11.7亿元,在保余额133.75亿元,放大倍数10.71倍,累计服务企业2.91万家(在保1.54万家),承保超516亿元,平均担保费率仅0.67%,累计代偿率0.54%,服务规模全国地级市首位。三是首创企业信用立法,集中破解民营企业发展难问题。2020年7月1日,全国首部企业信用促进地方性法规—《台州市企业信用促进条例》正式实施,在推动解决市场信用问题,降低企业信用融资成本,打造公平公正市场环境等方面显现了积极成效,为全国提供了企业信用促进的“台州方案”。

三、突出“两小无猜”,积极构建“伙伴式”金融服务体系

一是开创金融服务新模式。全市20家地方法人银行不断创新微贷技术,市内三家城商行实施“两有一无”低门槛信贷准入模式,形成了“小法人银行”服务和“小微企业”深度对接的“两小”特色金融服务。该微贷金融服务技术已在全国20多个省市成功复制,已在台州辖外设545家分支机构、200家村镇银行总行及分支机构。二是开拓惠企直达新渠道。采取“地方财政补贴”和“银行让利”联动形式,创新无还本续贷等信贷产品99个。截至3月末,无还本续贷余额885.3亿元,惠10.58万户民营和小微企业,余额和户数分别占浙江省19.22%和26.93%;引入政策性银行转贷资金授信规模372.62亿元,截至4月末,用信余额286.97亿元,惠及企业3.85万户。同时,利用“两直”资金办理普惠小微企业贷款延期1124.5亿元、发放信用贷款1276.58亿元,两项金额分别居全省地级市第一、第二。三是开启应急服务新境界。2020年12月在省内首发总规模1亿元的“抵息券”,采取市、县两级财政与12家地方法人银行1:1出资的方式,用于受困小微企业抵扣贷款利息。截至4月末,“抵息券”惠及企业23361家,涉及贷款总额达319.83亿元,累计为企业节约利息、罚息、居间担保费用超100亿元。

四、突出“资本对接”,全面助力民营企业融入现代

资本市场试验区获批以来,台州市借助“上交所台州基地”

的平台优势,新增上市公司28家,上市公司总数达64家,其中A股上市59家,居全国大中城市第18位,地级市第4位。在浙江股交中心创设“台州小微板”,挂牌企业1038家。今年一季度,实现直接融资141.25亿元,同比增长逾2倍。2016年至今,全市累计从资本市场融资957.74亿元。截至今年4月,全市实现直接融218.36亿元,同比(180.24亿元)增长21.15%。2016年至2021年4月末,全市共发行同业存单、大额存单、永续债、专项金融债、二级资本债等主动性负债、开展资产证券化超过6633亿元。台州银行、临海农商行、泰隆银行分别成为全国首家发行永续债的城商行、发行绿色金融债的农合机构、注册并成功发行小微企业资产证券化产品的银行。

(国家发展改革委供稿)

衡水市力求极致确保贴心用金融活水

助力民营企业高质量发展

一直以来,衡水市委、市政府高度重视民营企业高质量发展,力求极致、确保贴心,打组合拳、下先手棋,为民营企业高质量发展提供源源不断的金融活水,有力地推动了民营企业的高质量发展。

一、逢山开路,全力拆圈解链防范金融风险

衡水景县是全国著名的中国橡塑管业基地、中国铁塔制造基地,民营经济较发达,域内民营企业10735家,担保圈、担保链风险化解也随着民营经济的发展不断出现新的变化。域内某集团近来出现了风险隐患,为保证企业在相对正常的经营环境下渡过难关,市委市政府多次召开专门会议,邀请省银保监局和域内外涉该集团担保链的17家债权机构负责人参会,共同研讨风险化解方案。并协调法院系统对涉该集团案件审慎处置,加快其担保企业不良资产处置和破产审判进程,帮助该集团尽快从担保互保的连锁反应中隔离开来,给企业自救赢得了时间。同时,坚持特事特办,帮企业解燃眉之急,协调某银行提供3亿元信贷资金,推动债券风险平稳化解;引导有关银行新增3.5亿元疫情保障专项贷款和840万美元信托收据贷款,帮助企业迅速转产防疫口罩原材料,在确保防疫物资稳定供应的同时,实现了企业的再次发展。

该集团担保圈风险防范是防范金融风险典型案例之一。近年来,衡水坚持“有保有破”分类处置原则,把涉担保链风险企业分为“重点保护类”“重点帮扶类”“资不抵债类”和“涉嫌逃废债类”四类,制定“一企一策”差异化风险化解方案,有效遏制了担保链风险蔓延。一是建立统筹协调机制,协调银行对重点保护帮扶类企业尽可能不采取司法强制措施,同意企业以平移、分期、分担等方式平稳化解担保链风险。建立债权银行委员会,对重大事项集体会商、共同进退,尽可能对企业保持原有授信规模,不抽贷、不压贷。二是建立“府院联动”机制,采取差异化的司法处置措施。对重点保护帮扶类企业,在司法框架下坚持司法审慎、协调优先,坚持先清偿后代偿、先抵押后保证,帮助企业解困松绑。对资不抵债类企业,加快市场出清,协调解决企业在破产审判中面临的重点问题,确保案件快立、快审、快结。三是强化支持,形成合力。成立市级应急转贷资金池,为涉险企业节省倒贷成本2.1亿元。发挥市级融资担保机构作用,开展“政银担”普惠金融业务,补贴后企业实际融资成本在2.55%—5.4%之间,大大降低了企业融资成本。加大不良资产处置力度,成立不良金融资产管理基金,与4+1”资产管理公司和多家银行进行合作,完成7.3亿元不良资产包转让。截至目前,衡水市存在风险的担保链、担保圈基本消化完毕,涉及企业100多家,涉及金额近200亿元。

二、遇水搭桥,帮扶企业解决资金难题

衡水安平县是全国著名的丝网之都,产销量占国内外的80%以上,域内某公司是一家生产机械设备的科技型中小企业,去年疫情复工初始,由于货物积压,影响了该公司资金回笼;但新订单陆续不断,面对数千万的新订单,公司无米下锅、无计可施。由市地方金融监管局、市发改委、安平县政府、某银行有关负责同志组队上门帮扶,量身定做了“供应链金融”,通过免除实物抵押,根据与客户的合同金额、履约方式、回款周期进行评估授信的融资解决方案,仅用不到3天就顺利解决了企业难题。这一案例的成功主要得益于在全市开展的“政府陪行长走产业”活动。本项活动的核心在于,由县市区长、银行行长组成帮扶组对接厂长,实地走访有融资需求的企业,对企业生产经营过程中遇到的资金问题进行现场“把脉问诊”,制定切实可行的解决方案。为保证帮扶方案落地落实,成立了由全市各银行机构专家组成的“金融顾问”库,建立包联县市区企业制度,在银企对接过程中实施点对点精准服务和全程跟踪服务。2020年,全市累计走访产业企业2000余家,投放贷款72亿元。

三、水到渠成,以党建促信用强帮扶

衡水市饶阳县是全国有名的重点农业县、蔬菜产业大县,保障着京津冀的“菜篮子”。近年来正逐渐呈现产业化程度高,整体规模大,转型升级步伐快的特点,资金需求日益增多。该县西赵市村村民程子庚是葡萄、西红柿种植大户,经营着10多个温室。近日,程子庚向农行申请贷款支持,由于西赵市村为3A级信用村,他本人为信用户,当地农行第一时间为他办理了贷款,并教他使用掌上银行收款用款。程子庚喜出望外地说:“农行这笔贷款,不仅不要抵押和担保,还优惠农民利率低。按日计息,随借随还,简便快捷,真是喜煞人。”“金融是水,经济是田,信用是渠。金融对经济的滋润,关键问题是渠道的通畅。”村民能够解决生产经营中遇到的“缺钱”难题,得益于强有力的党建体系和完善的金融服务体系创新推出的“党建+信用+金融”纯线上、纯信用贷款服务“三农”模式。我们按照“党建引领、信用开路、金融惠农、互促共赢”的思路,充分发挥党组织的连接纽带作用,增强农户与银行之间的对接精度,党政银合力突破传统贷款思维方式和业务流程,走出了一条党组织“牵线”、金融“搭台”、党员和群众“唱戏”的金融助推乡村振兴新路子,创建了全国首个党建助推信用村信用户建设试点,截至目前,已授信2505万元,发放贷款1078.34万元,助力新增农业市场主体100多个。

(国家发展改革委供稿)

长沙市多措并举撬动“知本”变“资本”

知识产权质押融资助力民营企业高质量发展

近年来,长沙从风险分担、贴息引导、对接服务、绩效考核等方面多管齐下,加快促进知识产权与金融资源融合,帮助一大批轻资产创新型企业寻得新的融资出路,加快摆脱资金短缺的困境,逐步驶入高质量发展快车道。2018—2020年,长沙市知识产权质押融资总46.67亿元,年增长率保持在25%以上,受惠企业达292家,近20家受惠企业已列入拟上市后备企业。

一、以风险补偿机制为依托,破解“融资难”

2018年以来,长沙市财政专门安排3000万元,设立知识产权质押融资风险补偿基金,建立政府、银行、运营机构风险分担机制,为具有自主知识产权的企业借款人增信,撬动知识产权质押融资授信额度放大。一是政府分担风险,银行参与踊跃。以财政资金3000万元为保障,出台《知识产权质押融资风险补偿管理办法》,约定政府分担风险50%。先后吸引交通银行、长沙银行、邮储银行等7家银行与长沙市知识产权局建立银政合作关系,年授信额度超过30亿元,累计为轻资产企业量身定制开发“智融通”“专利贷”等知识产权金融产品10余件,质押物从单一的专利权拓展到专利权、商标权、著作权等知识产权类别,进而推广到“专利权+商标权”“专利权+商标权+著作权”混合质押等模式,质押融资方式不断创新。二是专业机构运营,服务可靠可信。作为风补资金委托管理运作单位的湖南省知识产权交易中心,一方面征集和筛选企业需求,对拟质押知识产权进行专业评估评价,按照银行贷前要求进行预先审查,把控项目风险和授信预期;另一方面与国家知识产权局质押合同登记部门建立稳定渠道,“一对一”指导银行熟悉质押备案业务流程,准备相关资料,并协助银行办理质押备案手续,线上线下分别在2个和7个工作日内办结,让银行省心省事。三是权利义务对等,成本有效控制。《知识产权质押融资风险补偿管理办法》规定,凡加入风险补偿资金池合作的银行,质押贷款利率上浮不得超过基准利率30%,实际操作中年利率在5%以内,企业整体融资成本有效把控。2020年初,科技型民营企业湖南品信生物工程有限公司就因疫情订单大幅增加,导致资金链跟不上大批量采购原材料需求,而企业固定资产积累有限,不能用银行传统模式融资。但通过组织合作银行与企业深入对接,质押企业的25件专利,帮助其获得了280万元贷款,解决了企业的燃眉之急。

二、以奖补绩考政策为支撑,缓解“融资贵”

长沙市采取奖励补贴和绩效考核等政策,从多方面为企业降低成本。一是直接贴息。出台知识产权质押融资贴息政策,并将贴息项目列入知识产权专项预算,以贷款周期1年计算,按不超过实际支付利息总额的40%对贷款企业予以贴息。3年来,累计对获得了知识产权质押融资贷款企业给予的利息补贴达到1250万元。二是奖补机构。对参与知识产权质押融资的担保机构进行补助,单笔质押融资500万元以下的每笔补1万元,500万元以上的每笔补助2万元;对以保险保证的质押贷款,按照贷款额度和笔数不同给予保险机构不同补助,最高补助20万元。三是绩效考核。将知识产权质押融资纳入对区县(园区)的绩效考核指标体系,促进区县(园区)加大对知识产权质押融资政策支持力度。

三、以务实专业服务为基础,化解“融资慢”

一是广泛宣传。开展知识产权质押融资“入园惠企”活动,将知识产权质押融资政策和企业典型案例在各大园区进行巡回宣讲,2020年10月,长沙华时捷环保公司在“入园惠企”活动中做典型发言,现身说法推介“银行贷款+政府担保+企业质押+财政补贴”的知识产权融资模式,企业争相效仿。2021年一季度,长沙实现质押融资6.26亿元,增幅48.1%。二是上下联动。建立市级、区县、园区多维度多层次的工作联动体系,保证了知识产权质押融资工作从最接近企业的政府服务一线开始抓实抓准。三是对接服务。把交易中心定位为专业辅导机构和服务机构,一旦发现企业需求,立即与合作银行当地分支机构上门“点对点”对接服务,3年来,“点对点”对接服务达246次,从发现需求到贷款到位最快30个工作日。疫情初期,针对科技型民营企业湖南智水环境工程有限公司新生产线的启动资金不能及时到位的问题,市知识产权局交易中心派驻专项小组,及时提出质押融资解决方案,将“辊轮式压滤机”等5项专利和13项实用新型申请质押,在一个月内帮助企业获得知识产权质押融资贷款400万元。

(国家发展改革委供稿)

三门峡市创新建设四级体系

夯实金融服务支撑

近年来,三门峡市紧盯金企信息不对称、中小微企业融资难问题,聚焦脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,持续深化金融扶贫“卢氏模式”,搭建市县乡村四级金融服务体系,为全市经济社会高质量发展提供金融支撑。

一、设立市级金融中心,构建四级服务体系

围绕健全地方金融体系,推动金融服务创新,提升金融扶贫“卢氏模式”,在县、乡、村三级金融服务体系的基础上,于2019年12月创新成立三门峡市金融服务中心,整合涉企信息,集聚金融资源,优化营商环境,破解企业“不会贷”、银行“不能贷”难题。在市级层面,市金融服务中心立足公益定位,由市金融工作局负责统筹管理,人民银行、银保监局进行业务指导,政务服务和大数据局提供技术支持,银行、保险、证券、担保等18家金融机构在中心设立专业窗口,并专门开设小微企业首次贷款、科技型企业贷款、个人贷款三个综合服务窗口,线上、线下“双轮驱动”,为企业提供融资、融智等一揽子综合服务。在市级以下层面,脱贫攻坚任务完成之后,县、乡、村三级金融服务体系保持机构不撤、人员不变、职能转换,作为普惠金融的三级服务体系,全力服务乡村振兴。同时,也作为市金融服务中心的延伸机构,宣传普惠金融政策,督促企业平台注册,收集企业融资难

题,协助解决企业困难。市金融服务中心在做好企业信息采集、融资协调、企业培训、金企对接等工作的基上,有效指导县、乡、村三级金融服务体系,实现了四级服务体系协调联动。目前,市金融服务中心已带动县级金融服务中心6个,乡镇金融服务站68个,村级金融服务部1257个,从业人员4600余人,中小微企业融资市、县两级贯通,农户贷款县、乡、村三级贯通,实现了金融服务市、县、乡、村四级无死角全覆盖,有效提升了金融服务实体经济能力。

二、开发普惠金服平台,促进金企线上对接

发挥科技创新引领作用,开发了集融资需求发布、金融产品展示、融资服务咨询、企业信息查询、风险分析预警、金企互动对接等功能为一体的普惠金融服务平台,并依托政府大数据平台,对接市场监管、税务、公安、法院及水、电、暖等22个涉企部门信息686项,最大限度破解企业与金融机构之间信息不对称问题,推动涉企信息安全共享。目前,普惠金融服务平台已入驻金融机构29家,发布金融产品176款;吸引1.25万家企业注册上线,占全市中小微企业总数的70%以上;1776个项目(企业)通过线上平台实现融资187.2亿元。

三、多措并举高效服务,线下解决融资难题

建立金融服务专家团,聘请涉及基金、证券、财会、法律等方面的12位行业实操型专家,为企业提供项目包装、引入基金、改制重组、挂牌上市、专业咨询等服务,目前,已为30余家企业提供“一对一”精准服务70余次。积极开展金融培训,先后邀请国内金融专家及省内外实操经验丰富的金融专业人士,举办金融大讲堂21期,培训3500余人次。加强金企对接服务,先后组织金企对接18次,437个项目成功获得信贷支持376.89亿元。开展问题会商48次,协调解决108家企业融资问题。在疫情期间,多位市领导亲自到市金融服务中心,召集相关市直部门及金融机构为相关企业解决融资难题,帮助乐氏同仁制药、美道家商贸、程宇奶牛养殖等53家企业解决融资难题,获得信贷支持30.82亿元,帮助企业顺利复工复产。截至2021年3月末,全市普惠型小微企业贷款余额93.11亿元,同比增长21.2%。

四、推行主办银行制度,落实服务主体责任

聚焦金融服务对象责任不明、分工不清的问题,全面推行企业金融服务主办银行制度,明确开立基本账户的银行为企业主办银行,实现所有企业及新型农业经营主体主办银行全覆盖。工商银行、农业银行等辖内金融机构共对9617家中小微企业进行联络帮扶,确定“一对一”金融服务联络员1126名,开展上门服务1.6万余人次,组织财务管理、信用培植等培训12期,为企业发展、并购重组、产业整合提供融资与融智相结合的一揽子综合服务。2020年,各主办银行累计向“支持市场主体普惠特别帮扶计划”的13521家入库企业发放贷款201.72亿元,其中6627家企业首次获得银行信贷支持69.86亿元。

(国家发展改革委供稿)

大庆市创新体制机制营造良好环境推动

金融支持民营企业高质量发展

近年来,大庆市坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,聚焦深入贯彻落实《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》(中发〔2019〕49号),立足破解普惠金融可得性不高、产融结合不紧密、企业信用体系不健全等问题短板,从“政金企”联动、供应链金融、金融科技平台等领域破题,不断推动金融支持民营企业高质量发展的各项体制机制创新,为大庆建设百年油田、打造工业强市、争当全国资源型城市转型发展“排头兵”注入新发展活力。

一、政府部门“几家抬”,构建融资服务新机制

大庆市高度重视金融支持民营企业高质量发展工作,连续5年将相关任务写入政府工作报告,并作为争“排头兵”的引领性工程建章立制、抓常抓长,已出台重点改革创新文件10多个。一是成立专班统筹抓落实。成立了由分管市领导牵头的企业融资服务工作专班,推动金融、发改、工信、商务等多部门横向协同,对接建立省市两级金融服务队,推动银行、保险等金融机构纵向联动,“需求收集、银企对接、贷款落实”等重点环节闭合运行,有效疏通金融政策传导路径,有力推动各项任务落实。二是健全体系合力落实信贷。加强“政金企”对接,强化司法保障,自疫情以来创新推出信用贷款“白名单”工作机制,突破中小微企业依靠抵押获贷“路径依赖”。通过“企业申报—县区推荐—合法合规审查—公开公示”,将信用状况良好、有发展潜力的民营企业筛选出来,形成“白名单”;按照“名单推送—银企对接—信贷投放—资金监测”流程,引导全市银行机构提高效率、优化服务;对逾期不还、恶意逃废债企业,坚持“司法介入—资金追偿—‘白名单’除名”管理方式,发挥政法力量切实维护银行合法权益,落实尽职免责、打消银行顾虑,推动银行与民营企业建立中长期互信关系。截至目前,累计落实“白名单”信用贷款610家、3.2亿元。三是完善金融政策全面提效率。由金融和自然资源部门共同搭建“互联网+不动产抵押登记开放平台”,在全省率先将抵押登记延伸到银行网点,全程电子化办理,实现抵押登记“零跑动、不见面”,截至目前,已线上办理抵押业务1604笔、抵押金额48.91亿元。督促各行业领域研究制定了“支持民营经济33“惠企20条”“援企稳岗24条”“复工18条”“稳就10条”等系列细化措施,均突出金融重要作用,大幅提升金融服务民营企业的覆盖面和便利度。

二、精准发力“优供给”,打造产融合作新模式

大庆市紧密结合本地产业发展实际,全力打造政府、金融机构、核心企业协同配合的供应链金融服务模式。一方面,坚持多点发力。深化政银合作,支持昆仑银行油化供应链金融业务异地拓展、本地结算,做大贷款增量;与邮储银行总行加强合作,提升信贷审批效率,今年2月邮储银行全国首单线上“政采贷”在大庆落地。拓展牌照资质,支持大庆国盛担保公司在全省率先取得物流质押监管资质,推动大庆高新金服在广州取得租赁、保理“双牌照”,打造专业物流质押监管、融资租赁、商业保理团队,具备较强竞争力。开展智能服务,支持高新金服在深圳成立科技公司,应用区块链、大数据技术,建设“龙票易信”供应链金融综合服务平台,累计上链部署核心企业10家、落实融资3.11亿元。另一方面,挖掘多极潜力。围绕大庆主导产业,形成《供应链金融支持产业高质量发展实施方案》,“一链一”找准发力点。对“油头化尾”产业链,加强地企合作,引导油田、石化等中直大企业接入人民银行“中征平台”,“总对总”合作提效率。对奶业产业链,引导金融机构依托畜牧互联网平台精准放贷,“政金企”联动破解养殖户及经销商融资难。对现代农业产业链,开展“质押监管+银行授信”“银行+粮食集团+核心企业”等仓储质押融资,保障核心企业原料供应。对政府采购供应链,联合市财政、人民银行等部门出台相关政策,推动银行机构批量扩大信贷规模。截至4月末,全市供应链融资总规模150亿元。

三、科技赋能“拓渠道”,搭建企业增信新平台

聚焦民营企业缺少有效抵质押物、信用水平不高等难点、堵点、痛点,大庆市倾力打造政务数据共享、供需信息对称、银企线上对接的产业金融服务平台。截至目前,该平台入驻金融机构28家,上线132个金融产品,注册企业4357家,撮合解决融资11.5亿元,是黑龙江省唯一一家接入国家“信易贷”平台的地方自建平台,人民银行总行也充分肯定并在全国宣传推广。一方面,通过数据增信为企业“立体画像”。推动市金融、营商、政务数据资源中心、公共资源交易中心等部门与产融平台实现系统接通,归集工信、科技、市场监管、政府采购等政务数据。推动产融平台与邮储银行总行实现系统直连,上线“政务易贷”等专属信贷产品,在提高金融服务效率的同时,持续积累银行端信贷投放数据。引导产融平台自主接通万德、天眼查、启信宝等大型数据库,通过市场化途径拓宽企业信用信息采集渠道。目前,产融平台已纳入人民银行地方企业信用信息综合服务体系,可提供涵盖企业基本信息、关联信息、经营信息、处罚信息等多维度“增信报告”,能有效帮助银企“用数据换信用、用信用换信贷”。另一方面,引入科技手段让融资“便捷高效”。产融平台累计研发投入近5000万元,在PC端、手机端同步实现了融资智能秒级匹配、“政银”线上实时对接、供应链金融服务、政策申报解读等多项功能。设立“找服务”版块,吸引30多家财务顾问、税务规划、法律咨询、资产评估等机构入驻,共同帮助民营企业提高申贷成功率。创新推出“贷款码”,让企业随时随地扫描二维码在线提交融资需求,运用金融科技手段,精准匹配金融产品,实现“码”上融资。

(国家发展改革委供稿)

武汉市完善精准有效的金融环境

促进民营企业高质量发展

近年来,武汉市以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻习总书记视察湖北武汉重要讲话精神,认真落实中央、省关于金融支持民营经济工作决策部署,尤其是2020年,面对疫情对武汉市经济社会发展和民营企业造成的严重冲击,武汉市委、市政府抢抓中央支持湖北经济社会发展一揽子政策机遇,主动作为、精准发力,在金融领域大力支持民营企业应对疫情渡过难关,全力满足民营和中小微企业融资需求,为全市民营经济疫后重振提供了有力支持。

一、精准施策,助力民营企业渡过疫后难关

(一)用足金融支持政策,做好纾困专项工作

武汉市贯彻落实中央支持湖北一揽子政策,积极争取国家相关部门更多金融扶持政策落地武汉。设立总额1000亿元人民币的政策性纾困贴息贷款专项资金,印发武汉市应对新冠肺炎疫情中小微企业和个体工商户纾困专项资金使用管理办法及实施细则,引导银行机构用足用好一揽子政策,加大信贷投放力度,按照“特事特办、急事急办”原则,协调银行简化流程,压减审批时限,最大限度缓解企业资金的燃眉之急,有效降低了企业融资成本。截至2020年底,各家银行机构拨付中小微企业纾困专项贷款贴息资金5.78亿元,惠及企业17571户(次),全市小微企业贷款余额6468.24亿元,较年初增长15.51%;贷款户数19.68万户,同比增加4.89万户。2020年12月新发放人民币企业贷款加权平均利率4.37%,同比降低0.72%;新发放人民币普惠小微贷款加权平均利率5.25%,同比降低0.63%。

(二)探索中小微企业增信模式,实现新型政银担合作体系全覆盖

加快推行新型政银担风险分担合作机制,组织各区与银行机构、融资担保机构签订合作协议,完善政府性融资担保体系。成立市级政府性融资担保机构,建立政策性融资担保业务风险分担机制,充分发挥财政资金分担风险和政策兜底作用,加大融资担保增信力度。推广新型政银担合作模式,推动新设市融资担保公司,将传统的4:3∶2∶1升级为4∶2∶2∶2,政府承担更高风险代偿比例,合作体系内融资担保机构严格按要求将担保费降至1%以下,并且免收企业保证金及其他各类费用。武汉市14个行政区21家银行机构、8家融资担保机构签订了新型政银担合作协议。截至2020年底,融资担保机构共为3543户中小微企业提供政策性融资担保业务,融资金额36.3亿元人民币。

(三)搭建网络化信息化服务平台,提高企业融资服务效率

搭建“汉融通”融资对接服务平台,整合大数据资源,集成融资对接、企业信用评价、经营能力评估等功能,实现资金申报、审核、发放全程“网上办”。中国农业银行、汉口银行、武汉农村商业银行、众邦银行等4家银行通过“汉融通”平台推出“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款”线上信用贷款“301模式”,实现按企业授信额度无抵押快速审批放款,中小微企业融资效率大幅提升。截至2020年底,“汉融通”累计完成贷款融资31457笔,中小微企业获得贷款总额1018亿元人民币。其中,平台通过301”模式为582户市场主体融资授信1.18亿元人民币。

二、完善监管,打造民营企业优质金融服务环境

(一)推动优化金融营商环境

制订《2020年武汉市进一步优化金融营商环境工作方案》,建立市获得信贷联席会议制度,全市金融监管部门、市直相关部门和在汉金融机构共同推进优化金融营商环境工作。督促在汉银行机构进一步优化小微企业信贷审批流程、压缩办理时间、减少申贷材料。

(二)支持法人银行高质量发展

指导督促汉口银行、武汉农村商业银行积极采取措施完善公司治理,处置不良资产,补充资本金,增强发展实力,加强风险管控。

(三)指导地方类金融机构规范发展

2019年机构改革后,武汉市类金融机构全部归集市地方金融工作局统一管理。通过清理工作,目前类金融机构品类齐全,整体发展平稳。2020年4月,武汉市已全面完成P2P网贷机构清退工作。

三、改革创新,打造特色金融更好支持民营企业发展

(一)争创国家级科技保险创新示范区

2020年10月9日,武汉市获批全国首个国家级科技保险创新示范区,计划通过3至5年时间实现“五个一”目标,即创新一批科技保险产品和服务;建立一套保险资金参与科技企业发展的机制;成立、引进一批保险机构和科技风险管理平台;聚集一批科技风险管理与保险的高端人才;建成一套完整的科技保险市场体系和运行机制。主办中国保险创新发展大会,发布《东湖科技保险创新示范区总体方案》《农业保险助推脱贫攻坚蓝皮书》,17个保险资金支持武汉实体经济项目集中签约,总投资500亿元。

(二)推动科技金融向纵深发展

制订《关于进一步深化科技金融改革创新工作实施意见》,发展绿色金融,严格控制“两高一剩”行业信贷投放,推进大健康金融,组织编制《武汉大健康金融发展规划(2020—2035年)》,优选金融机构参展大健康博览会。加快自贸区金融改革试点,充分利用供应链金融服务实体经济功能,探索开展知识产权证券化业务。

(国家发展改革委供稿)

宜宾市坚持产融互动突出金融创新着力

提升金融支持民营经济发展质效

近年来,宜宾市围绕产融互动,突出中小企业主体,强化金融供给侧结构性改革创新,切实优化民营经济发展金融环境,推动民营经济持续高质量发展,民营经济增加值连续2年居四川第3位、增速连续5年居四川第1位,2020年民营经济贷款余额居四川第4位、增速居四川第位,助力地区生产总值连续2年居四川第3位,宜宾市于202年首次进入全国GDP百强城市。近两年,先后被确定为全国产融合作试点城市、国家财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市。

一、专门设立民营经济融资担保公司,进一步健全担保增信体系,解决民营企业信用不充分、信息不对称的问题

2019年,出资10亿元成立四川长江民营经济融资担保有限责任公司(以下简称长江担保公司),专门为民营小微企业提供担保增信和资金支持。2020年,在疫情缓解后的6个月,担保发生额月均增速保持在10%以上;全年累计为182户经营主体提供担保服务,实现担保发生额5.5亿元,在保余额5.3亿元,业务增加值和增长率均处于全省前列,服务企业资产规模达74亿元,创造年产值达76亿元,确保1万余个就业岗位稳定。以长江担保公司为带动,带动5家政府性融资担保公司累计为1864户“三农”和小微企业提供23.99亿元贷款。一是明确两个目标。即坚持扶微助小、坚持非营利性两个目标。坚决贯彻落实国办发〔2019〕6号等政策要求,重点支持单户担保金500万元及以下的小微企业,目前小微企业在保余额占比86%。同时,为抗击疫情共克时艰,全年实行担保费减半政策,年平均担保费率低至0.48%(全省最低),累计降低担保费800余万元。二是破解三大难题。为解决企业“融资难”,创新推出批量化担保产品“宜惠贷”,以信用或保证为反担保措施,提供最高200万元融资额度,成为银行信贷“减压器”,有效激发了银行放贷动力,今年宜宾各银行普惠贷款增速普遍高于40%;为解决企业“融资贵”,深入贯彻落实国家支农、支小政策,为中小微企业降费让利的同时,积极协调银行降息,企业平均贷款利率降低约2.6%,贷款平均综合成本仅5.57%(单笔最低4.16%)。为解决企业“融资慢”,优化审批流程,简化固化担保资料,开通绿色通道,最短可在24小时内实现审批放款。特别是坚持服务下沉,通过搭建“银担”“政担”交流平台,“零距”对接企业,全年举办“政银担企交流会”“送金融到企业”等活动52场次,打通企业融资“最后一公里”。三是构建4+1”分险体系。一方面,积极打通中省分险通道。目前,长江担保公司已加入到国家融资担保基金、省再担保分险体系。另一方面,努力构建银政担分险网络。目前,已与工行、中行、宜宾市商业银行、农商行等16家银行签署了银担合作协议,建立3:7分险机制。同时,与宜宾市四区七县签署政担合作协议建立5:5分险机制。通过三方面措施,成功搭建起“中央省市县”四级加银行的“4+1”担保分险体系,将风险责任比例最低降到20%,做到担保风险共担化。

二、充分发挥考核导向作用,进一步完善考评体系,解决金融机构不敢贷、不愿贷的问题

在四川率先制定《宜宾市银行业金融机构支持地方经济发展、防控地方金融风险评价体系》,评价结果作为调配市直机关、事业单位及市属国有企业存款中可调控的资金依据,发挥考评指挥棒作用,切实调动金融机构服务民营经济发展的积极性、主动性。2020年,评价体系建立后,宜宾新增民营企业贷款余额154亿元、增速26.8%。评价体系总分100分,重点评价本年新增款(55分)、贷款余额(10分)、存贷比(10分)、综合贷款利率水平(10分)、不良率压降(10分)和税收贡献(5分)等6个方面的指标。其中,本年新增贷款方面包含5个具体指标,即表内新增贷款总额及同比增速、民营经济新增贷款、普惠型小微企业新增贷款、重点产业新增贷款、表外业务总量。整个100分中,涉及民营经济的一级指标和二级指标有民营经济新增贷款、普惠型小微企业新增贷款、重点产业新增贷款、综合贷款利率等4项指标共40分,占评价体系总分的40%。

三、探索无形资产有效运用,推动知识产权质押融资,解决融资抵押物不足的问题

积极推进知识产权金融领域改革,强化技术与金融有机结合,搭建无形资产融资平台,2020年宜宾市知识产权质押贷款5项、质押贷款金额1.1亿元。一是积极深化改革。2015年,率先在全国开展了专利权质押融资改革创新试点工作,探索了“贷款+保险(担保)+财政风险补偿”知识产权质押融资模式,该模式成为国务院首批确定推广支持的创新举措。二是设立补偿基金。在全省率先建立市、县两级政府科技贷款风险补偿资金池,出资3亿元建立四川双创投资基金宜宾子基金,针对专项科技型企业提供初创资金支持。三是搭建服务平台。设立知识产权金融服务窗口,实现“一键式”对接金融机构、“全方位”享受扶持政策、“一站式”获得金融服务;建成全国首个基于区块链技术的知识产权融资服务平台。

(国家发展改革委供稿)

重庆市用好政府与市场『两只手』

打破民营企业融资壁垒

北碚区是重庆市唯一的民营经济综合改革示范试点区,三年来,北碚区按照重庆市委“三个率先一个努力”(即北碚要在全市民营经济发展中,率先研究政策、率先搞好服务、率先实现新的增长,努力培育优秀的企业、优秀的企业家)要求,聚焦影响民营企业经营发展的难点痛点,探索整合发挥好市场“无形的手”和政府“有形的手”“两只手”作用,积极破解民营企业“融资难”“融资贵”问题,金融支持民营企业高质量发展体系进一步完善,民营企业获得感进一步提升,区域金融生态环境进一步优化,实现了政府帮扶与市场作用的有效互补和有机联动。三年多来,北碚区累计推出新型普惠政银合作产品及特色金融服务模式20余个,出台金融支持政策110余项,普惠金融口径贷款余额年均增长25.3%,普惠口径不良贷款年平均下降16.45%,2家民营企业在主板成功上市,首发融资10.6亿元。

一、把政府想法和企业意愿结合起来,让政策接地气

北碚区先后建立了多层次、多方式的联系企业、了解需求的机制和渠道,使出台的政策举措更加贴合实际。一是建立多类别工作专班。由分管财政金融的区级领导负总责,区金融发展中心、区民营经济发展局具体牵头,会同行业主管部门按行业和重点领域分别建立上市企业工作专班、普惠金融工作专班、扶贫信贷工作专班等专项工作小组10余个,对口联系相关企业开展问题梳理、需求分析、政策设计等工作,实现了个性问题解决和共性政策出台的有机衔接。二是设立企业服务专员。对覆盖全区重点企业由近500名机关干部组成的企业服务专员(亲清特使)开展基础金融知识和政策宣讲培训,通过“一企一员”定点联系机制,实现了金融服务向单个企业延伸以及政策效果的及时反馈。三

是定期开展政银企监座谈交流。每季度分片区、分行业开展政银企监座谈会,听取企业意见建议、了解金融政策变化、掌握监管尺度口径,实现了信息共享、行为互动、效果叠加。

二、把助企举措和市场规律结合起来,让措施更有效

北碚区按照“有所为有所不为”的思路,推出了一系列与市场调节关联度高的助企举措,取得了良好效果。一是建立政银联动机制。在出台金融扶持政策前,均实行征求辖区金融机构和监管部门意见的制度,确保金融扶持政策既帮助了企业、也符合市场规律。今年年初,北碚区在推出固定资产加成贷等政银合作产品时,听取了相关银行关于针对不同押品分别确定加成比例的意见,摒弃了“一刀切”方式,实现了企业“想贷”和银行“能贷”的有机结合,贷款余额较原预测额度实现了翻番。二是把有市场前景的企业选出来。会同行业主管部门和园区管委会,把“四有一合一困”民营企业(有技术、有市场、有前景、有信用、符合产业规划,但暂时遇到资金困难)的真实需求摸准,统筹建立风险补偿资金池6000万元,积极推广“两个价值”(商业价值、知识价值)信用贷款、小微企业“固定资产加成贷”、民营企业转贷应急周转资金等9种政银合作产品,累计向区内民营主体提供信贷支持和转贷支持超过30亿元。三是瞄准弱势主体开展倾斜式帮扶。北碚区采取政府主导、机构协助的方式,设立了民营小微企业首续贷中心,通过信息共享、政务协助等方式帮助首续贷客户解决融资难问题。截至2020年末,入驻首续贷中心金融机构有11家,银行业金融机构累计投放贷款47.86亿元,获贷企业超过4000户。

三、把行政管理和营造生态结合起来,让市场讲诚信

北碚区从正反两方面持续推进营造公平开放金融生态环境工作,区域金融市场更加有序。一是构建区域信用评价体系。搭建“信用北碚”信用评价平台,通过收集、梳理、整合政务、市场等信息,初步建立起了信息互通、数据共享、网上可查的主体信用评价体系,联合新华社和重庆银行等推出“信易贷”政银合作信用信贷产品,推出财政扶持政策守信“红名单”倾斜机制,让民营企业的主体信用有评价、有实惠、有价值。二是建立联合打击逃废债联席会议制度。联合公安、法院、金融机构等单位,建立涉企债权债务信息共享机制、受托代收代付机制,严厉打击恶意逃废债、转移隐匿资产、输出核心业务等行为,切实维护金融机构和企业的合法权益,避免“劣币驱逐良币”,三年来,10余家破产企业债权债务问题得到了有序处理。三是建立信贷调整政银企会商机制。制定出台《关于建立辖区企业融资规模收缩会商机制的通知》,对出现因政策改变、风控调整等因素拟采取“抽贷、缩贷、停贷”时,由区金融发展中心牵头,提前10天组织政银企多方进行会商解决,必要时组织建立债权人委员会进行协商,避免企业因现金流萎缩“突然死亡”。

四、把官方推广和银企供需结合起来,让帮扶更精准

一是打造普惠金融数字化平台让信息更足。联合重庆市知名的互联网企业“猪八戒”公司和金融机构,共同打造普惠金融数字化平台。在严格防范违规建立资金池、确保用户信息安全、严禁虚假宣传等前提下,按照界面友好、操作简便、信息直达的原则,把金融机构有什么“亮出来”、企业需求是什么“说出来”,供需自主选择、限时对接办结,实现了“靶向”助贷服务。平台自2021年3月末上线以来,成功帮助区内38家企业智能匹配并获得融资1675万元。二是综合运用融媒体资源让信号更强。依托重庆日报、上游新闻、缙享北碚、北碚报等传统媒体与新型媒体,先后在政府官网、政务APP、微信公众号上开通“金融超市”“北碚金融”等专题专栏,加大对普惠金融产品、政银合作业务、创新服务模式等的宣传推广力度,让政府助企惠企信号广泛传播。

(国家发展改革委供稿)

安康市绿色金融助推民营经济

发展的『安康实践』

近年来,安康市深入践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念,紧紧围绕“追赶超越、绿色崛起”发展总纲,积极构建与高质量发展相适应的绿色金融服务体系,着力打造具有安康特色的绿色金融模式,助推民营经济取得了迅猛发展。截至2020年底,全市各类市场主体突破22万户,非公经济占比连续7年稳居全省第一,规上工业增加值增速多年保持全省前列,成为全市经济增长的重要支撑和动力引擎。

一、突出“三个强化”,在聚集政策资源上做“加法”

截至2020年底,全市金融业增加值58.1亿元,占GDP比重由“十二”末的2.8%增加到2020年的5.3%,金融业跃升成为重要的支柱产业。一是强化组织领导。市委、市政府整合金融资源,成立金融工作领导小组,建立金融联席会议制度,构建大金融、大监管工作格局。同时,成立高规格的推动民营经济高质量发展工作领导小组,健全协调机制,强化推进落实,坚持重大问题和事项一把手“亲自部署、亲自过问、亲自协调、亲自督办”,为民营经济发展注入金融源头活水。二是强化政策落实。坚持问题导向和目标导向,研究出台促进民营经济加快发展、推动非公有制经济追赶超越等一系列政策措施,对劳动密集型产业、生产性服务业、旅游业、养老服务业等细分产业进行系统谋划,对

招商引资、招才引智等配套机制进行部署完善,全面构建支持民营经济发展的政策保障体系。三是强化主体培育。始终坚持开放创新发展,持续加大招商引资力度,重点培育民营经济转型升级示范企业、专精特新企业等骨干企业,突出抓好“小升规”等重点工作。截至2020年底,全市各类市场主体达到22.9万户,增长13.8%;非公经济增加值占GDP比重59.6%,位居全省各市区第一。培育“五上”企业2481户,位居全省第一方阵。全市以安康国家高新区为引领,恒口示范区和省级高新区、经开区为支撑,19个省级示范县域工业集中区、1340个现代农业园区、5个“飞地经济”园区为骨干的产业聚集区,创造了全市30%的产值和80%的进出口总额。

二、坚持多措并举,在降低融资成本上做“减法”

一是增加信贷供给。运用普惠金融降准、比例考核降准、农商行定向降准,释放流动性贷款约24亿元,全部用于发放小微企业贷款。2020年,全市银行机构共支持小微企业2.1万户,小微企业贷款余额281亿元,小微企业贷款增速18.7%,高于同期各项贷款平均增速7个百分点,申贷获得率、存贷比等指标位居全省前列。二是创新金融服务。引导金融机构开展“首创式”实践和“贴心式”服务,探索建立“金融顾问”“首贷促进”“监测评估”等工作机制,从金融机构选85名金融顾问进驻企业开展金融服务,努力让金融信贷“阳光”普照各类企业。针对小微企业经营特点,重点推出了契合小微企业“短频急”信贷需求的“快速贷款、小微快贷”等系列产品;针对企业周转资金困难,市财政出资500万元对1万亿再贷款再贴现实施配套贴息奖励,全市9县区财政出资设立总额1.7亿元的企业还贷周转金,累计为162户企业延续贷款20.1亿元,有效防范了小微企业因资金周转困难出现资金链断裂风险。2020年,先后组织“政银企”对接活动20余次,签订并落实企业融资协议16.5亿元。三是构建多层次资本市场。对企业规范股改、挂牌上市、直接融资等不同阶段进行培训指导和资金奖励,97家小微企业在陕西省股权交易中心挂牌,华银科技、荣泰农业、中科纳米在“新三板”挂牌,6户企业在陕西省股权交易中心实现直接融资1.4亿元,9家民营企业入围2021年度省级上市企业后备名单,进一步拓宽了民营企业融资渠道。

三、构建和谐关系,在优化金融服务上做“乘法”

一是加强平台载体建设。加快金融聚集区建设,成功引进中银富登、浙江泰隆等村镇银行、商业银行落户安康,全市金融机构达到87家。引导各银行业金融机构在县域增设支行网点,银行机构营业网点乡镇覆盖率97.8%,基础金融服务行政村实现全覆盖。同时,将工业集中区作为促进中小企业发展的主战场,全市19个省级工业集中区累计投资177亿元,入驻中小企业2228家。二是加强服务体系建设。按照“政府建平台、平台聚资源、资源找企业”的服务思路,全面推进中小企业公共服务体系建设。吸纳50余家专业服务机构入驻中小企业服务平台。坚持“走出去”与“引进来”双轮驱动,借助“特色产品展示+重点项目推介”模式,走进全国30多个重点城市,举办包装饮用水、富硒食品、文化旅游等专题招商推介100余场次,有力促进中小企业优质资源和产品全方位对外交流合作。三是构建亲清新型政商关系。全市企业获得信贷平均办理环节压缩至5个,办理时间4.5天。建立完善企业家参与创新决策机制,邀请重点企业代表列席市政府常务会、市政府全体会等会议。实施“百名优秀企业家培育工程”,连续4年举办民营企业恳谈会,高规格召开促进民营经济高质量发展大会,凸显了企业主体地位,增强了企业发展信心,激发了民营经济发展活力。

(国家发展改革委供稿)

玉溪市构建区块链产业金融服务

破解民营企业融资难困局

近年来,玉溪市抢抓数字经济发展的历史机遇,全面深化金融服务改革,联合金融机构以及有关企业,以“区块链”为引领,以云计算、大数据新一代信息技术支撑,以企业与银行端信息不对称矛盾、解决中小微企业融资困局为问题导向,创建了全省第一个服务中小微企业的区域金融服务平台,切实有效破解了企业与银行端信息不对称矛盾,为中小微企业融资“解渴”纾困,为破解民营企业融资难、融资贵提供了玉溪解决方案和鲜活范本。

一、突出重点、确定目标,量身订制企业与金融良性循环的解决方案

以大数据为支撑,用互联网思维和理念创新普惠金融服务,利用政府涉企数据及社会数据,构建一个集企业全息数据库、企业信用管理系统和智能信贷撮合服务于一体的区块链产业金融服务平台,高效智能链接企业与银行的融资和信贷需求,有效降低资金端信贷风险,为金融机构和民营企业量身订制了资金端愿意贷、放心贷,需求端便捷贷、快速贷的解决方案,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”的目标。区块链产业金融服务平台建设方案“突出1个重点,实现3个目标”。“突出1个重点”是指突出解决小微和民营企业融资难、融资贵问题,同时也解决其他企业及项目融资问题。“实现3个目标”:一是解决银企信息不对称问题,一方面解决企业对融资信息不对称的问题,建立信息共享通道,让企业方便地获知银行信贷产品、贷款申办条件、贷款受理及放贷进展,另一方面解决银行对企业信息不对称的问题,经过企业授权后让银行便捷获得申贷企业信息,作出信贷决策;二是解决信贷撮合问题,建立撮合通道,实现快速撮合,让企业输入自身信息及提出信贷需求后,可快速推送给银行,让银行对接及受理企业信贷需求,也可让行业主管部门通过平台向银行推介企业及项目名单,银行可快速获得相关企业、项目信息并跟进;三是解决可持续性问题,平台建设工作契合银行、企业需求,让平台真正对解决融资问题有用、能用、用得下去。平台目前已经完成门户网站、企业信息平台、融资对接摸块三大核心模块的开发。

二、需求侧、供给侧双向发力,打造高效智能的金融服务聚合平台

深化平台建设调研,认真梳理金融机构和企业对平台服务的需求,将用户需求积极向平台功能进行转化。以解决企业融资发布与银行数据查询为切入点,以区块链、大数据、人工智能为技术支撑,以政府涉企数据为基础,构建集金融服务聚合窗口、需求与供给高效连接、企业数据增信、金融业务协同生态和地区经济活力晴雨表“五位一体”的区域金融服务平台,通过构建线上线下一体化的服务模块,实现高效智能链接企业与银行的融资和信贷需求,有效降低资金端信贷风险,实现资金端愿意贷、放心贷的创新普惠金融服务模式。目前,平台累计注册企业已达5491家,注册企业覆盖全市各县(市、区)批发零售业、制造业、农林牧渔业、建筑业、居民服务业等各种类型市场主体。注册企业发布融资需求1281项,银行端已解决需求548项、提供融资授信82.7亿元。

案例一:对于小微企业来说,融资难融资贵的问题一直存在。云南玉清物业服务有限公司主要业务是物业管理和保洁,员工中,70%是下岗职工和农村富余劳动力,该企业之前从未在银行贷过款。受疫情影响,2020年,企业流动资金出现短缺。面对困境,企业负责人尝试通过区块链平台寻求帮助,并于9月16日中午12点上线注册,向多家银行提出了融资300万元的要求。下午2点申请就得到3家银行回复,大大出乎了企业的预期。中国工商银行玉溪分行第一时间主动与该公司联系,根据企业需求,推荐了年利率仅4.65%的“用工贷”,并且进行了秒批。从银行“抢单”到300万元资金到账,前后花了不到一个小时。

案例二:2020年9月20日,区块链正式上线运营第四天,通海留云进出口贸易有限公司为了扩大进出口业务,向平台提出了180万元的融资申请。银行“抢”后,根据企业的海关数据等系列资料,向企业推荐了“跨境贷”,经双方沟通,不到两小时,180万元“秒”到了公司账户。

案例三:2020年中秋节期间,云南省玉溪恒立建安工程有限公司急需支付农民工工资,需要300万元左右的资金。9月18日晚上,抱着试试看的心态,公司在区块链平台上发布了融资需求信息。9月19日早上8时,中国工商银行玉溪分行就联系上公司负责人,为他推荐了“税务贷”,年利率仅为4.15%。不过两个小时,公司就从银行获得了“救急钱”。

三、数据共享、数据安全双提高,建立共享与安全协同的运行机制

围绕提高数据共享率,成立了数据共享推进工作领导小组,明确了统筹数据共享和数据安全的工作机制。积极引导全市30家法人银行机构、26家保险机构、7家证券机构及市融资担保公司加入平台,先后对市内65家金融机构、各县(市、区)行业主管部门开展了多轮次培训,组建微信工作推进群,随时解决推进中存在的问题。围绕提高数据安全性,制定了数据安全存储、数据授权查询、数据查询审计等一系列数据共享机制,做到凡涉企深度信息查询,均需要银行与企业建立融资撮合成功后,由银行提出需求,经企业授权同意后方能查询,有效保证了企业信息的隐私安全。目前,平台共开放共享数据149项,涵盖市级22家单位和部门,已开放共享查询的数据有市场主体数据(22万户工商登记信息,其中企业3万多户,个体工商户18万多户)、全市人口、车辆数据(238万条自然人信息和49万辆车辆信息),社会保障数据(65989条),税务、民政数据(各2000多条)。红塔区已实现不动产登记、商品房信息、用水信息实时共享。所有数据均未发生任何不安全事件。

四、政府引导、银企合作双深化,构建高效优质的区域金融服务体系

深化金融、企业与地方政府在经济发展上的深度融合,政府积极搭建银企合作平台,有针对性地推动金融机构为特定行业和产业制定灵活适配的金融产品和服务解决方案,提升金融服务质效。市政府与人民银行昆明中心支行签订了包括加强信贷政策与产业政策的协调配合、促进玉溪市产业结构性转型升级等四项战

略合作协议。聚焦贸易高质量发展、科技型中小企业发展、农业

农村和乡村振兴等重点,积极引入政策性银行中国进出口银行云南省分行、省科技厅科创贷、惠农贷等业务上线,主动与浦发银行省分行、交通银行、红塔银行等银行机构对接,达成合作共识。目前平台共加载金融支持疫情防控、复工复产以及玉溪市抗疫情稳经济等11项扶持政策,65家金融机构入驻,发布金融产品102项,“科创贷”“香悦贷”“香叶贷”种养殖大户线上平台金融支持方案等创新模式上线,中小企业可根据自身需求灵活选择不同期限、额度、担保方式的产品,满足差异化的融资需求并实现全线上、全自助的高效信贷服务。创建区块链产业金融服务平台是玉溪市普惠金融创新的一次大胆成功的探索。实践证明能有效解决中小微企业融资、银行放贷供需矛盾,助力实体经济发展,提升政府数字化水平,为经济高质量发展增添动力。

(国家发展改革委供稿)

打造高水平国家级绿色金融改革创新试验区

坚定不移推动民企业高质量发展

兰州新区是国务院批准设立的全国第五个、西北第一个国家级新区。2017年以来,连续四年GDP增速位居国家级新区第一,两年内引进产业项目300余个、总投资近1000亿元,为兰州新区构建现代生态产业体系提供了有力支撑。

一、以政策创新为引领,用好激励企业发展的“助推器”

不断健全金融服务实体经济的政策扶持体系,先后出台了《兰州新区融资奖励政策》《兰州新区绿色金融发展奖励政策(试行)》《兰州新区产业发展扶持及奖励政策(修订)》等一系列政策,为新区民营企业发展提供了强大政策支撑。在融资奖励方面,对金融机构支持实体经济最高可奖励100万元;在绿色金融发展奖励方面,安排10亿元财政专项资金,通过贷款贴息、风险补偿、费用补贴、创新奖励等措施向金融机构兑现奖励资金;在产业发展扶持方面,在新区注册并成功在主板或创业板上市、募投项目的企业,一次性可给予企业800万元的奖励,还可享受

税费扶持及奖励、生产要素补贴、科技创新扶持及奖励。

二、以绿色产业为重点,找准金融服务实体经济的“着力点”

兰州新区紧紧围绕先进装备制造、绿色化工、新材料、大数据、现代农业等绿色生态产业发展,将绿色金融发展和生态产业发展相结合,建立了涵盖市场主体和专业服务机构的绿色金融组织体系,中国银行、兴业银行、交通银行、人保财险、甘肃银行在新区挂牌设立绿色专营机构,开展绿色金融业务合作。同时,积极引导金融机构加大对兰州新区绿色产业、绿色企业、绿色项目的支持力度,正威、德福等民营企业已成为新区绿色产业支柱企业,绿色贷款实现较大突破。2020年1—4季度,兰州新区绿色贷款余额分别达到80亿元、93.59亿元、108.89亿元,114.89亿元,占各项贷款余额比重分别为14.33%、16.58%、19.20%和20.16%。截至2021年1季度末,新区绿色贷款余额达125.48亿元,占各项贷款余额比重为21.22%。

三、以设立基金为突破,探索拓宽融资渠道的“新路径”

兰州新区积极拓宽绿色产业融资渠道,充分发挥财政资金引导作用,设立总规模不少于30亿元、首期规模10亿元的兰州新区绿色金融改革创新试验区发展基金。目前,已开展绿色化工、现代农业等子基金设立工作,撬动社会资本投向新区绿色生态产业领域;支持符合条件的企业通过上市和挂牌等方式募集发展资金,鼓励企业利用境内外多层次资本市场收购标的企业股权或资产,推动现有产业结构转型升级;支持金融机构发行绿色金融债券,募集资金用于支持污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业等绿色领域;全面推行涉税奖励“不来即享”服务模式,累计兑现企业产业发展扶持及奖励资金67亿元,着力解决了一批民营企业融资难、融资贵等问题。

四、以创新平台为载体,搭建政银企合作的“新桥梁”

兰州新区搭建了甘肃省首家绿色金融综合服务平台—“绿金通”平台,主要以服务实体经济、民营企业为导向,集聚金融机构,汇集信贷产品,实现在线融资,着力改善民营和小微企业融资环境,致力于为新区企业提供“一站式”金融服务。兰州新区“绿金通”平台自2020年12月底正式上线运行以来,已注册企业588家,上架金融产品108种,为47家企业融资87.8亿元,其中实现绿色贷款17.5亿元。特别在疫情期间,有力支持了一批绿色企业快速复工复产,对冲了疫情影响,降低了企业融资成本,有效解决了民营企业资金困难问题。

(国家发展改革委供稿)